Souscrire une assurance habitation n'est pas une obligation pour un propriétaire occupant ou non occupant. Mais elle s'avère nécessaire afin de protéger votre bien immobilier contre les imprévus tels que les risques d'incendie, d'explosion, de dégât des eaux et de vandalisme. Que ce soit un logement occupé ou loué, ce type de contrat couvre les dommages, les risques locatifs ou encore la responsabilité civile. Pour bénéficier de la meilleure couverture possible, étudiez plusieurs points au moment de la souscription comme les garanties, les plafonds d'indemnisation et les franchises.
La nature du contrat d'assurance habitation peut varier en fonction de votre profil : vous êtes propriétaire occupant et non occupant ? Il existe ce qu'on appelle assurance bailleur pour le propriétaire non occupant. Sa souscription peut être obligatoire dans le cas d’un logement meublé.
La souscription à une assurance propriétaire non-occupant (PNO) est obligatoire en copropriété. Ce type d'assurance multirisque habitation concerne les logements complètement vacants ou bien habités par un locataire. Il vous couvre en cas de :
À l'inverse, l’assurance propriétaire occupant vous permet de vous faire indemniser en cas de sinistre ou de préjudice. Sinon, vous devrez régler les réparations de votre poche. À noter que le locataire doit souscrire à une assurance habitation lorsqu’il investit dans le logement. Il est tenu de vous présenter une attestation d’assurance habitation à chaque renouvellement de bail.
En France, résilier une assurance habitation est beaucoup plus simple depuis la mise en place de la loi Hamon. Désormais, dès lors que votre contrat d'assurance a plus d'un an, vous pouvez librement le résilier à tout moment si vous souhaitez changer de compagnies d'assurances. En tout cas, plusieurs points doivent être pris en compte pour trouver la meilleure assurance habitation propriétaire.
Divers éléments sont à comparer pour trouver la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget. Évaluez vos besoins et les risques spécifiques liés à votre bien immobilier :
À partir des réponses, vous pouvez déjà identifier les garanties essentielles dont vous avez besoin :
Vous pouvez rajouter des garanties complémentaires ou des garanties optionnelles comme :
Prenez le temps de comparer les conditions générales et particulières de chaque contrat, notamment les plafonds d'indemnisation, les franchises et les exclusions de garanties. La meilleure façon de bénéficier d'une couverture à bon rapport qualité/prix est de comparer plusieurs contrats d'assurance.
La souscription à une assurance habitation propriétaire vous offre la possibilité d’être indemnisé par votre compagnie d'assurances en cas de sinistre. Ce contrat couvre votre logement et vos annexes si vous avez ajouté cette option dans la formule d'assurance que vous avez souscrite.
Les garanties couvrent votre logement, son contenu, mais aussi votre responsabilité civile selon les conditions et limites de votre contrat d’assurance.
Les nouvelles obligations en matière d'assurance habitation sont définies par la loi ALUR. Selon l’article 9-1, « chaque copropriétaire est tenu de s’assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre en sa qualité soit de copropriétaire occupant, soit de copropriétaire non occupant. Chaque syndicat de copropriétaires est tenu de s’assurer contre les risques de responsabilité civile dont il doit répondre ». Cette loi offre une garantie supplémentaire pour les propriétaires. Il existe d'autres obligations légales dont vous devez prendre connaissance.
À part la loi ALUR, d'autres obligations existent en matière d'assurance habitation :
En France, la loi exige aux propriétaires de souscrire au minimum une garantie responsabilité civile. En revanche, une assurance habitation n'est pas obligatoire. Elle s'avère pourtant cruciale pour vous protéger contre les aléas pouvant menacer votre bien immobilier. Les besoins en assurance peuvent néanmoins varier si vous êtes propriétaire occupant ou non occupant. Afin de trouver la meilleure couverture, comparez les garanties, mais aussi les exclusions de garanties, les franchises ainsi que le prix de la cotisation.
